پی پال (PayPal) یا پی پل، یکی از بزرگترین سیستم‌های پرداخت آنلاین دنیا است و متأسفانه ما ایرانی‌ها به این راحتی‌ها نمی‌توانیم از خدماتش استفاده کنیم. انتقال و دریافت پول از سراسر جهان، انجام تراکنش‌های بین‌المللی، خریدهای اینترنتی و … از جمله کاربردهای پی پال است.در حال حاضر پی پل در بیش از ۲۰۰ کشور دنیا خدمات ارائه می‌کند و تقریباً می‌شود از ۹۰ درصد فروشگاه‌های بین‌المللی به‌صورت مستقیم خرید کرد. دریافت و ارسال پول هم از جمله دیگر امکانات این سیستم پرداختی است. ولی این موارد تنها بخش کوچکی از سؤال پی پال چیست؟ به حساب می‌آیند. در ادامه زیر و بم این سیستم پرداخت را باهم مرور خواهیم کرد. پی پال (PayPal) چیست؟پی پال یا پی پل (PayPal)، یک سیستم و سامانه آنلاین پرداخت است که به شما این امکان را می‌دهد که در هر کجای دنیا بتوانید به‌صورت آنی پول و با کارمزد کم یا رایگان انتقال بدهید و از دیگران پول بگیرید. پی پال محبوب‌ترین سیستم پرداخت در دنیاست و شما می‌توانید حساب بانکی بین‌المللی خود را به پی پال وصل کنید تا با راحتی بیشتری از خدمات آن بهره‌مند شوید.مکس لوچین (Max Levchin)، پیتر تیل (Peter Theil) و لوک نوزک (Luke Nosek) شرکتی به نام فیلدلینک (Fieldlink) را در سال ۱۹۹۸ ایجاد کردند که بعدها کوین فینیتی (Coinfinity) نام گرفت و سال ۲۰۰۰ در قالب یک ادغام پی پال تغییر نام گرفت.امنیت، حفظ حریم خصوصی و سرعت بالای پی پل باعث شده تا این شبکه پراستفاده‌ترین روش پرداخت اینترنتی در دنیا باشد. متأسفانه پی پل در ایران خدماتی ارائه نمی‌کند و اشخاصی که تابعیت ایرانی داشته باشند هم نمی‌توانند از خدماتش بهره‌مند شوند؛ با این حال روش‌هایی وجود دارد که بتوانید از پی پل در ایران هم استفاده کنید.تلفظ صحیح عبارت «PayPal»، پِی پَل است اما بیشتر فارسی‌زبانان برای تسهیل در گفتار از تلفظ پی پال استفاده می‌کنند.تاریخچه پی پالداستان پی پال از ۱۹۹۸ و ایجاد شرکت فیلدلینک شروع می‌شود. لوچین، تیل و نوزک این شرکت را تأسیس می‌کنند و کمی بعد نام این شرکت را به کوین فینیتی تغییر می‌دهند. در این مرحله، عمده فعالیت کوین فینیتی در حوزه کیف پول‌های هوشمند بود.ماه مارس ۲۰۰، کوین فینیتی با شرکت ایکس داتکام (X.com) که توسط ایلان ماسک (Elon Musk) و ۳ نفر دیگر تأسیس شده بود، ادغام می‌شود. پس از فراز و نشیب‌های فراوان، بالاخره سال ۲۰۰۱ و زمانی که تیل مدیرعامل کوین فینیتی بود، اسم این شرکت به پی پال تغییر پیدا می‌کند و با نماد PYPL وارد بازار سهام می‌شود.مافیای پی پل! گروهی که همه در پی پال کار می‌کردند و کمی بعد هر کدام در شرکت‌های بزرگی مشغول به کار شدند.در اکتبر سال ۲۰۰۲، شرکت بزرگ ای‌بی (eBay) حدود ۷۰ درصد پی پال را می‌خرد و عملاً آن را به مالکیت خود در میاورد. پس از این خرید، پی پال به روش پرداخت اصلی سایت ای‌بی و بسیاری از سایت‌ها معروف مثل یاهو و گوگل تبدیل می‌شود. ای بی نیز سرانجام در سال ۲۰۱۴ تصمیم به فروش سهام پی پال می‌گیرد و در حال حاضر سهام این شرکت در بورس قابل معامله است.پی پال چطور کار می‌کند؟به عبارتی می‌توان گفت که پی‌پال همانند یک کیف پول عمل می‌کند، با این تفاوت که امکانات بسیاری در اختیار شما قرار می‌دهد. به محض اینکه حساب خود را شارژ کرده و اعتبار آن را بالا ببرید، همانند یک سیستم پرداخت تمام عیار برای شما عمل خواهد کرد و به راحتی هر چه تمام‌تر می‌توانید تراکنش‌های خود را انجام دهید، پول دریافت و ارسال کنید و خریدهای اینترنتی خود را با استفاده از درگاه‌های پی‌پال تکمیل کنید.سازوکار پی‌پال بسیار ساده است. اگر یک کاربر مقیم خارج از کشور باشید، تنها کافی است یک حساب کاربری رایگان در وب‌سایت PayPal.com ایجاد نموده و سپس حساب پی‌پل خود را به بانک یا کارت اعتباری خود وصل کنید تا اکانت شما تایید شود. همچنین می‌توانید جدای از بانک، حساب خود را از طریق وب‌سایت‌های واسطه شارژ نمایید.تراکنش‌های پی‌پال بر خلاف تراکنش‌های بین بانکی، به صورت یکپارچه و از طریق سیستم مخصوصش انجام می‌گیرد؛ به همین دلیل است که در کسری از ثانیه تراکنش شما انجام شده و موجودی حسابتان تغییر می‌کند.کارمزد پی پال چقدر است؟به طور کلی کارمزد پی پال برای تراکنش‌های بین‌المللی پرسونال ۵ درصد با حداقل ۹۹ سنت و حداکثر ۴.۹۹ دلار است. با این حال سیستم محاسبه کارمزد پی پال بسیار پیچیده است. این سیستم برای هر واحد پولی،هر نوع تراکنش و هر منطقه جغرافیایی سیستم کارمزد مخصوص به خود را دارد.در پی پال عموماً کارمزد تراکنش‌ها از سمت پرداخت‌کننده کسر می‌شود؛ یعنی اگر ۱۰۰ دلار پول از طریق انتقال بین‌المللی منتقل کنید، در نهایت ۹۶.۰۲ دلار به گیرنده می‌رسد. صد البته این کارمزد از طریق پنل پی پال قابل تنظیم است. پی‌پال برای تراکنش‌های تجاری و مبالغی که از سطح تعیین شده خود بالاتر هستند، نرخ کارمزدی جداگانه را در نظر می‌گیرد که در هنگام انجام تراکنش، برای شما به نمایش در خواهد آمد.انواع حساب در پی پالحساب‌های این پلتفرم به دو صورت حساب‌های پرسونال یا شخصی (Personal) و بیزینس یا تجاری (Business) در اختیار کاربران قرار می‌گیرند.حساب پرسونالحساب بیزنسپرداخت و خرید آنلاینحساب شخص حقوقیپرداخت تراکنش‌های آنلاینامکان دریافت پول از طریق کارت‌هاب بانکی با کارمزد کمپرداخت تراکنش‌های آفلاینتعیین سطح دسترسیارسال پول به دیگراندسترسی به محصولات مختلف پی پالامکان دریافت درگاه پی پالحساب پرسونال PayPalحساب‌های پرسونال پی‌پال (Personal Account) مخصوص کاربران عادی و اشخاص حقیقی‌ای طراحی شده که از پی پال برای پرداخت و دریافت پول و همچنین خریدهای اینترنتی استفاده می‌کنند. به عبارت دیگر اگر برای ارسال پول به خارج از کشور نیاز به پلتفرمی سریع و قابل اطمینان دارید، این نوع حساب‌ها برای شما بسیار مناسب است.حساب بیزنس PayPalحساب‌های بیزینس پی پال (Business Account) دارای امکاناتی بیشتر از حساب‌های شخصی هستند. امکان دریافت تراکنش‌ها با مبالغ بالاتر و دریافت درگاه پرداخت به صورت پی‌پال در وب‌سایت خود از جمله امکاناتی است که حساب‌های تجاری در اختیارتان قرار می‌دهد.مزایا و معایب پی پالمزایای پی پلامنیت در پردازش تراکنش‌ها؛پشتیبانی از بیش از ۲۶ ارز مختلف از جمله دلار، پوند و یورو؛امکانات بسیار زیاد در هر دو حالت پرسونال و بیزنس؛امکان دریافت وام برای کاربران؛سرعت بالا در تراکنش‌های بین‌المللی و داخلی.معایب پی پلمسدودشدن آسان حساب پی پال به ویژه برای کاربران ایرانی؛سیستم پیچیده محاسبه کارمزد؛محدودیت برای کالاهای پرریسک؛تعدد زیاد حملات فیشینگ و کلاهبرداری؛پشتیبانی مشتریان بسیار ضعیف.استفاده از پی پال در ایرانهمان طور که گفتیم شما نمی‌توانید از خدمات PayPal در ایران به‌صورت مستقیم استفاده کنید. به همین دلیل مجبور به استفاده از کسب‌وکارهای واسطه هستید. این کسب و کارهای به جای شما یک حساب پی پال می‌سازند و پس از احراز هویت، رمز عبور و ایمیل حساب را در اختیار شما قرار می‌دهند. پی پال محدودیت‌های بسیاری دارد؛ مثلاً در حالت پرسونال شما در ماه اول استفاده، نمی‌توانید بیش از یک مبلغ خاص تراکنش داشته باشید و در صورتی که این محدودیت را رد کنید، باید سطح احراز هویت خود را بالاتر ببرید که برای کاربران ایرانی ممکن نیست. از سوی دیگر، برای دریافت حساب بیزنس پی پال برای کسب و کارتان و دریافت درگاه PayPal ریسک شما بیشتر هم هست؛ چراکه دستتان به جایی بند نیست و در صورت مسدودشدن حساب، باید هفت خوان رستم را طی کنید تا شاید حسابتان باز شود!چرا پی پال در ایران مسدود است؟تحریم کشور ایران توسط پی‌پال به مدت‌ها قبل باز می‌گردد. سال‌های گذشته و به واسطه تحریم‌های ایالات‌متحده، شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات پرداخت از سرویس‌دهی به کاربرانی ایرانی منع شدند. مسترکارت، ویزا و پی پال نیز جزو همین ارائه‌دهندگان بودند که کاربران ایرانی را نسبت به استفاده از خدماتشان منع کردند.از طرف دیگر سیستم امنیتی پی‌پال بسیار قدرتمند است و این احتمال وجود دارد که در صورت مغایرت آی‌پی (IP)، حساب شما دچار محدودیت شود. به علاوه اگر قصد خریدهای فیزیکی (دارای ارسال به آدرسی در ایران) را با استفاده از پی پال داشته باشید، ممکن است تراکنش شما با محدودیت رو به رو شده و در حالت «در انتظار تایید» (On-hold) قرار گیرد.کاربرد پی پل چیست؟انتقال وجه بین‌المللیدانشجوها، مهاجرین و حتی مسافرانی که به خارج از کشور سفر می‌کنند، می‌توانند به راحتی تراکنش‌های بین‌المللی خود را با استفاده از یک حساب پی پال انجام دهند.کسب درآمداگر شما هم از آن دسته افرادی باشید که به کسب درآمد ارزی و در خارج از کشور علاقه دارید، حساب پی پال می‌تواند گزینه مناسبی برای دریافت هزینه‌ها و دستمزدهایتان باشد. پی پال یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت برای فریلنسرهاست. تولید محتوا، کارهای گرافیکی، طراحی وب‌سایت و بسیاری دیگر از فعالیت‌ها را می‌توان به صورت «از راه دور» صورت داد. اگر با دریافت دستمزد چنین فعالیت‌هایی مشکل دارید، پی‌پال گزینه بسیار مناسبی است.خریدهای اینترنتیهمانطور که پیش‌تر گفته شد، پی پال به عنوان روش پرداخت در فروشگاه‌ها و کسب‌وکارهای زیادی پشتیبانی می‌شود. با داشتن یک حساب پی‌پال و شارژ کردن آن می‌توان خریدهای اینترنتی خود را به سرعت انجام داد. صد البته این خریدها بیشتر به صورت مجازی بوده و خریدهای فیزیکی تنها در صورتی امکان پذیر است که:دریافت وامپی پال به کاربرانش خدمات اعطای وام نیز ارائه می‌کند. صد البته این فکر را از سرتان بیرون کنید که شما در ایران می‌توانید از این وام‌ها دریافت کنید! حتی اگر حساب وریفای‌شده پی پال از طریق سایت‌های واسطه خریداری کرده باشید هم نمی‌توانید از این وام‌ها بگیرید!امکانات دیگرپی‌پال امکانات دیگری را نیز در اختیار دارندگان حساب‌هایش قرار می‌دهد. صدور آنی صورتحساب، اهدای پول به بنیادهای خیریه، تبدیل ارزهای مختلف و پرداخت تلفنی از جمله این امکانات است. هر کدام از قابلیت‌های ذکر شده دارای نرخ کارمزد به خصوصی است که در هنگام استفاده از کاربر دریافت خواهد شد. حساب‌های پرسونال پی‌پال (Personal Account) مخصوص کاربران عادی و اشخاص حقیقی‌ای طراحی شده که از پی پال برای پرداخت و دریافت پول و همچنین خریدهای اینترنتی استفاده می‌کنند. به عبارت دیگر اگر برای ارسال پول به خارج از کشور نیاز به پلتفرمی سریع و قابل اطمینان دارید، این نوع حساب‌ها برای شما بسیار مناسب است.سؤالات متداولآیا با پی پال می‌توان ارزهای دیجیتال خرید؟چندین صرافی و بازار فروش بیت کوین وجود دارند که پی پال را به عنوان یک روش پرداخت مورد استفاده قرار می‌دهند اما تعداد آنها زیاد نیست.آیا پی پال برای ایلان ماسک است؟خیر؛ این شرکت در ابتدا توسط مکس لوچین، پیتر تیل و لوک نوزک تأسیس شد و پس از ادغام با ایکس داتکام که متعلق به ایلان ماسک بود به پی پال تغییر نام داد. در حال حاضر ماسک سهامی در پی پال ندارد.آیا وارد کردن حساب بانکی در پی پال الزامی است؟در خصوص حساب‌های عادی خیر؛ در صورتی که تمایل به اتصال حساب بانکی خود به پی‌پال داشته باشید، نیاز به حساب بانکی معتبر خواهید داشت. در صورتی که حساب بانکی شما به پی پال متصل نباشد، باید از طریق سایت‌های واسطه پی‌پل خود را شارژ کنید. حساب‌های تجاری پی‌پال نیز نیازمند حساب بانکی معتبر است.